La lógica actuarial de su producto, lista para que Desarrollo la construya.
Traducimos la nota técnica y/o la planilla de cálculo del área técnica/actuarial en una especificación de cálculo verificable, firmada por actuario, con referencia de cálculo y casos de prueba. Acompañamos a su equipo de Desarrollo, interno o externo, durante las pruebas y en cada cambio de tarifa, con resguardo de sus parámetros comerciales.
El proceso queda atrapado entre dos formas de entendimiento.
El área Actuarial y Desarrollo hablan idiomas distintos, y el costo aparece en las pruebas: retrabajo, demoras y diferencias que nadie sabe explicar.
Desarrollo no conoce la teoría actuarial
Valores de Conmutación, rentas y reservas matemáticas exceden la formación habitual de un equipo de Sistemas.
Actuarial tiene disponibilidad limitada
Las consultas coinciden con cierres de balance, cálculo de reservas o requerimientos de la SSN.
La nota técnica no es una especificación para Desarrollo
Está redactada para la SSN: no define secuencia de cálculo, redondeos por etapa, tratamiento de fechas y vigencias, mensajes de error ni casos de prueba.
Reglas no documentadas
Criterios que residen en la experiencia del actuario o en celdas ocultas de la planilla de cálculo.
Del requerimiento actuarial al sistema en producción.
Actuarial Plus actúa como actuario de enlace entre el área Actuarial y Desarrollo. No construimos el sistema: verificamos que lo construido calcule exactamente lo especificado, con la performance requerida. El trabajo puede iniciarse sobre un solo producto, como prueba de concepto, antes de extenderlo al resto de la cartera.
- Aporta la nota técnica y/o la planilla de cálculo
- Confirma los supuestos
- Valida las correcciones
- Revisión técnica de la planilla: inconsistencias, errores y reglas no documentadas
- Especificación de cálculo
- Referencia de cálculo
- Plantilla de parámetros
- Paquete de casos de prueba
- Recibe la especificación ejecutable
- Resuelve las decisiones de negocio pendientes
- Mesa de ayuda a Desarrollo
- Revisión de avances
- Minuta de decisiones
- Construye la aplicación en su lenguaje
- Ejecuta la UAT
- Aprueba el pasaje a producción
- System test funcional
- Pruebas de performance
- Matriz de trazabilidad
- Informe de conformidad
- Corrige las observaciones
- Define la nueva vigencia o el cambio de producto
- Especificación actualizada
- Resultados esperados nuevos
- Pruebas de regresión
- Implementa el cambio
Cada cambio de tarifa reejecuta la regresión.
La UAT y la aprobación final quedan en manos del área Actuarial de la compañía.
Vista previa de la especificación ejecutable.
Una especificación ejecutable en HTML por producto, que se abre en el navegador sin instalación. Reúne el cotizador de referencia, las reglas de cálculo, las validaciones, la referencia de cálculo y los casos de prueba.
Cotizador de referencia
Simulación de prima pura, prima de tarifa, cuota y reserva matemática, con las validaciones de la especificación.
Datos de la cotización
Datos que ingresa el productor asesor o el cliente.
Plantilla de parámetros
En producción la completa la compañía. Se muestran valores ilustrativos.
Recargo financiero por fraccionamiento: semestral 2 %, trimestral 3 %, mensual 4,5 %.
Especificación de cálculo
La misma regla en la nota técnica, en la especificación y en la referencia de cálculo, y los supuestos a confirmar.
Una regla, tres lenguajes
La misma regla en la nota técnica, en la especificación que recibe Desarrollo y en la referencia de cálculo.
Supuestos operativos para confirmar por escrito
| Código | Supuesto adoptado | Alternativa habitual |
|---|---|---|
| S-01 | Edad ALB a la fecha de cálculo | Cumpleaños más próximo |
| S-02 | Fallecimiento pagadero al final del año póliza | Pago al momento del fallecimiento |
| S-03 | Primas anticipadas; el fraccionamiento solo recarga la prima | Renta fraccionada ä⁽ᵏ⁾ |
| S-04 | Factores sin redondeo; importes a 2 decimales al informar | Redondeo intermedio de factores |
| S-05 | Recargo financiero diferenciado por frecuencia | Recargo único |
| S-06 | Reserva neta prospectiva, sin zillmerar | Reserva zillmerada |
| S-07 | Gasto β sobre el capital durante toda la vigencia | Solo durante el plazo de pago |
| S-08 | Derecho de emisión, impuestos y sellados fuera del motor | Incluidos en la cuota |
Plantilla de parámetros
Estructura con valores ilustrativos. Los valores reales se cargan en el entorno de la compañía.
Cada parámetro tiene asignada una clase de confidencialidad y un control de carga.
| Código | Parámetro | Clase | Rango válido | Valor ilustrativo | Valor de la compañía |
|---|---|---|---|---|---|
| PR-01 | Tasa técnica i | P · Regulatorio | 0 % a 6 % | 3,50 % | Carga de la compañía |
| PR-02 | Tabla de mortalidad | P · Regulatorio | CSO 1980 · IAM 1983 · GRM 1980 | CSO 1980 | Carga de la compañía |
| PR-03 | Recargo financiero por frecuencia | T · Técnico propio | 1,000 a 1,200 | 1,045 mensual | Carga de la compañía |
| PR-04 | Gasto de adquisición α | C · Comercial sensible | 0 % a 5 % de C | 2,00 % | Carga de la compañía |
| PR-05 | Gasto de administración β | C · Comercial sensible | 0 ‰ a 5 ‰ de C | 1,50 ‰ | Carga de la compañía |
Validaciones de entrada
Código, regla, momento de aplicación, mensaje ante el error y caso de prueba asociado.
Referencia de cálculo
Implementación legible en Python, trasladable al lenguaje que utiliza la compañía.
Escrita en Python, con una sintaxis cercana a la notación actuarial. Desarrollo la lleva al lenguaje que utiliza la compañía (Java, C#, SQL, COBOL u otro) y la usa para contrastar resultados. Varía según el producto seleccionado.
Datos: cso1980_alb.csv (tabla CSO 1980, edad ALB)
Pruebas
Diseño de casos, trazabilidad, performance y conciliación contra la referencia independiente.
Rendimiento del cotizador
Un cotizador que calcula correctamente pero responde con lentitud no supera la UAT. La especificación fija umbrales de tiempo de respuesta y las pruebas los miden junto con los resultados.
| Indicador | Umbral de referencia | Medición |
|---|---|---|
| T-01 | Tiempo de respuesta por cotización (percentil 95) ≤ 300 ms | Paquete completo de casos, en el ambiente de pruebas |
| T-02 | 50 usuarios simultáneos con degradación ≤ 20 % | Prueba de carga concurrente |
| T-03 | Proyección completa de reservas ≤ 1 s | Serie t = 0 a n del caso de mayor plazo |
| T-04 | Cambio de vigencia sin reinicio del servicio | Carga de una plantilla de parámetros nueva |
Causas habituales de lentitud que la especificación previene
- Recalcular los Valores de Conmutación en cada cotización: se precalculan una vez por tabla, sexo y tasa técnica (R-03).
- Leer la tabla de mortalidad desde la base de datos edad por edad.
- Validar la plantilla de parámetros en cada cotización, en lugar de hacerlo al cargarla (V-07 a V-11).
Los umbrales son de referencia y se acuerdan con la compañía según su arquitectura y volumen de operación.
Muestra del paquete de casos del dotal
17 casos de aceptación, 10 de rechazo y la conciliación de la tabla CSO 1980: 1.384 verificaciones contra una referencia independiente.
El área Actuarial conserva su modelo propio como referencia de validación independiente. El servicio entrega un juego de casos de prueba que ambos modelos deben reproducir dentro de tolerancias previamente acordadas, preservando la segregación de funciones y la confidencialidad de los parámetros.
Control cruzado, tal como se formaliza en la propuesta
Demo ilustrativa: tabla CSO 1980, montos en dólares y gastos ficticios. No representa la tarifa de ninguna compañía.
Más allá del cotizador
El ejemplo está focalizado en un cotizador de seguros de vida, pero el método se aplica a toda aplicación con alta carga de conocimiento actuarial: la misma especificación ejecutable, las mismas validaciones y el mismo paquete de pruebas.
Resguardo de los parámetros de la compañía.
Carga en su plantilla
La estructura se entrega con valores ilustrativos; los valores reales los carga la compañía.
Dentro de su infraestructura
Cuando la política de seguridad lo prevé, el trabajo se realiza en una máquina virtual de la compañía, con su IA corporativa.
Firma actuarial y NDA
La IA se utiliza como herramienta de apoyo. Cada regla es revisada y firmada por un actuario inscripto en la SSN, bajo convenio de confidencialidad.
Coordinemos una reunión técnica.
Analizamos con su equipo el producto, la documentación disponible y el estado del desarrollo, y presentamos una propuesta de trabajo con alcance, plazos y honorarios. La información se intercambia bajo convenio de confidencialidad.
No hace falta comprometer toda la cartera: una prueba de concepto sobre un único producto permite ver el método completo —la referencia de cálculo, los casos de prueba y el acompañamiento— antes de decidir el alcance definitivo.
Especificaciones firmadas por actuario inscripto en el Registro de Actuarios de la Superintendencia de Seguros de la Nación.